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違規替股東擔保 恆豐銀代償196億
9/13/2014 5:00:00 PM
〔編譯楊芙宜／綜合報導〕中國影子銀行再爆違約事件！山東省恆豐銀行違規替股東企業安排且擔保三筆貸款，但企業發生資金周轉不靈而倒債，該行八月底被迫代償本金和利息高達人民幣四十億元（約新台幣一九六億元），引發該行曝險過大疑慮。
恆豐銀行在去年八月替股東「成都門里公司」及其關係企業「北京中伍恆利公司」擔保，透過證券公司設立資產管理計畫，向天津銀行濟南分行、天津濱海農商行融資，分別取得一筆人民幣十億元的貸款，以及共人民幣二十七億元的兩筆貸款。
三筆貸款於今年八月到期，但因上述企業現金短缺、無力還債，恆豐銀行於八月二十九日被迫依照先前簽訂的「恆豐銀行與門里集團融資協議」代償規定，履約墊付本金人民幣三十七億元和利息人民幣三億元。
根據恆豐銀行年度報告，此次代償墊付金額占其去年度淨利的五十八％，成都門里對其持股約三．三％，新加坡大華銀行（United Overseas Bank）對其持股達十四％。
據中國人民日報報導，恆豐銀行為門里集團旗下企業辦理的三筆貸款為「違規操作」，未要求提供擔保或進行相關業務審核，也未收取手續費，山東省監管機構正展開調查。
恆豐銀表示，該行成立專案小組向門里集團要求抵押有效資產，並採取相關措施管控風險。
中國銀行業在資產負債表外的複雜交易結構，使投資人很難評估金融體系於「影子銀行」倒債的曝險程度。所謂「影子銀行」，意指不受或少受監督的信用仲介機構類銀行業務，在中國包括：網路和民間借貸、銀行帳外的放款、擔保和個人理財產品、信託投資商品等。
瑞銀證券經濟學家汪濤指出，中國影子銀行違約警報並未解除，隨著房市下滑及負面衝擊出現，明年地方政府財政恐進一步惡化，市場對影子銀行信貸違約的擔憂，可能捲土重來。
美元走強 亞洲金市重創
9/13/2014 5:00:00 PM
〔編譯方琬庭／綜合報導〕美國聯準會（Fed）本週將召開例會，市場預期央行升息在即，帶動美元走高，原油、亞洲黃金需求大減；日圓上週跌至六年來新低，亞洲貨幣週線更創四個月以來最大跌幅。
日圓跌至六年來新低
華爾街日報報導，美元走強，重創亞洲金市，黃金價格跌至逾七個月來新低，加上中東及烏克蘭地緣政治退燒，金價未來恐持續走跌；目前黃金現貨價格約達每英兩一二三四美元，部分亞洲交易員則稱，未來幾週內，金價可能大跌逾四％、至每英兩一一八○美元。
黃金走勢通常與美元相反，主因黃金市場以美元計價，美元貶值將導致金價上漲，地緣局勢升溫也會刺激投資人避險需求；Gerald Metals駐上海貴金屬交易主管表示，去年中國對黃金和股市投資持平，但由於金價前景看跌、美元及股市表現強勁，恐促使黃金和白銀需求進一步下滑。
世界黃金協會（World Gold Council）遠東區總經理鄭良豪指出，中國買家去年於黃金價格暴跌時買進大量黃金庫存，總計去年其黃金消費量逾一一○○公噸；預期中國今年的需求量不會超過一千公噸，且在明年初春節之前，相關黃金需求都不會增加。
中國為全球最大黃金消費國，與印度兩國的消費量占全球總黃金需求逾七十％；印度的黃金需求在過去兩週稍微出現升溫，估計將在十月第三週的燈節大幅攀升。
油價方面同樣走軟，國際能源總署（ＩＥＡ）日前宣布，受到中國和歐洲石油需求下滑影響，沙烏地阿拉伯原油出口量降至近三年來低點，將下修明年全球原油需求估值；倫敦布蘭特原油十月期貨價格下跌一％、報每桶九十七．一一美元，創二○一二年六月以來新低。
另外，彭博摩根大通亞洲貨幣指數上週大跌○．四％，創四月二十五日以來最大跌幅，韓元及泰銖週線跌幅同樣超過○．七％；日本央行上週宣布，為達二％通膨目標，不排除進一步推出寬鬆貨幣政策，日圓貶勢加重、報一美元兌一○七．一日圓，創二○○八年九月來新低，勢必將加重日本安倍政府明年是否如期調升消費稅壓力。
網貸風險蔓延 投資人勿當冤大頭
9/13/2014 5:00:00 PM
記者王孟倫／特稿
雖然我國並未開放個人對個人的網路貸款業務，但中國網貸平台P2P業者已把業務延伸至台灣，以高利率大舉吸金；只要中國那邊出現壞帳倒債，風險就會蔓延到台灣，國內投資人切勿貪圖小利，而緊抱不定時炸彈！
借款人跑路倒債事件頻傳
從事非金融機構融資借貸的網貸平台，在中國已處於嚴重失控、風險急速攀升的階段，借款人跑路倒債的新聞屢見媒端。原因包括缺乏法律規範，中國監管政策不明確、業務運作不規範等。
正當中國網貸風暴不斷擴大之際，台灣也必須高度警覺，謹慎防範；就像當初美國金融風暴，結構債商品不斷包裝出去，釀成全球金融海嘯；而中國網貸開放台灣參與，同樣讓國內投資人正踩在地雷區，隨時都可能引爆。
既然具有高風險性，為何還有台灣投資人願意參加？除了高利率的誘因外，中國網貸業者均會宣稱，背後有資本雄厚的公司背書擔保，放款人可以放心。
實際上，一樣會有「擔保風險」，一旦第三方擔保公司發生財務危機或破產，導致無法履行「代償責任」，此時若借款人不能按時繳交本息，投資人同樣面臨收不回資金的風險。
任何投資都應透過合法與正常的管道，像是中國這類的個人網貸融資，既非正式金融機構，又屬於境外機構，當你把錢匯出去之後，將面臨拿不回來的風險；國內投資人別再繼續當冤大頭、做白日夢。
（新聞小字典）網貸平台
9/13/2014 5:00:00 PM
「網貸平台」起源自美國，又稱為個人對個人（P2P）網路借貸，這是一種「非金融機構」的融資管道；由於近年來中國面臨嚴重資金荒，使得「網貸平台」應運而生，根據統計，目前中國網貸平台業者已達一千多家。
「網貸平台」提供出借人（投資者）與借款人（融資者）的小額融資、網路媒合服務；也就是說，個人透過網路平台，把錢借給需要資金的個人，以賺取利息。
不過，透過網路平台進行借貸媒合，等於借錢給不認識的陌生人，投資人仍需面臨借款人或擔保人倒帳的風險。（記者王孟倫）
歐資產收購計畫 擬擴大至ABS
9/13/2014 5:00:00 PM
〔編譯楊芙宜／綜合報導〕歐洲央行（ＥＣＢ）總裁德拉吉十二日提出擴大刺激措施的可能方法，包括將資產收購計畫延伸至風險程度更高的資產擔保證券（ＡＢＳ）種類，但這類的擴大刺激政策，需要歐洲各國政府提供擔保。
歐洲央行本月初甫宣示，十月起將開始大量收購ＡＢＳ和歐元面額的擔保債券（covered bonds），至少向市場注資七千億歐元，藉著收購民間部門資產，協助銀行釋出資金、增加信貸，以提振來到低點的通膨和景氣信心。
然而，市場對此刺激計畫存在質疑，主因歐元區ＡＢＳ市場太小，無法讓歐洲央行的購買量發揮足夠的影響力。
德拉吉上週五在義大利出席歐元區財長會議後表示，歐洲央行宣布的新措施，將引導該行資產規模增加到約二○一二年年初水準，對ＡＢＳ的收購量將非常龐大，主要針對優先級或風險最低的ＡＢＳ，這部分資產的收購並不需要獲得擔保。
德拉吉說，若歐洲央行收購目標擴大至「夾層」、或風險級數更高的ＡＢＳ，資產收購計畫對刺激信貸擴張將更有效。一旦歐洲央行開始買夾層ＡＢＳ，意味銀行對該資產提撥較少的準備金，就能增加銀行可處分的現金量。
此外，德拉吉指出，歐盟銀行業規範有關ＡＢＳ部分，監管可能會有所改變，將有助於增加ＡＢＳ市場的廣度和深度，「不管有沒有擔保，ＡＢＳ計畫的推出勢在必行」。
生質柴油喊卡 業者︰中油惹的禍
9/13/2014 5:00:00 PM
〔記者蔡穎、張慧雯／綜合報導〕經濟部今年五月將「生質柴油計畫」喊卡，理由是生質柴油恐易致濾網堵塞等問題。有生質能業者昨天爆料，因中油清洗油槽不力，為節省成本、僅用管路循環清除，才導致細菌滋生、不堪使用；但中油公司反駁，表示生質柴油的油槽均依規定清洗，並非業者所指控。
中油反駁 油槽均依規定清洗
推動已六年的「生質柴油計畫」日前喊卡，經濟部表示，因外界反映生質柴油易導致濾網堵塞及車輛熄火。「國外、台塑使用都沒問題，是中油油槽清洗不力！」一位生質能業者表示，是中油加油站管理出問題。一般而言，生質柴油純度很高，僅部分含有澱粉、蛋白質，若油槽不清洗就容易滋生細菌；台塑要求每年開槽洗兩次，中油卻只用管路循環清除，一次兩千元，費用為開槽清洗的十分之一。
中油發言人張瑞宗澄清，中油生質柴油的油槽依規定進行清洗，不光只是管路清洗而已；他強調，外界說中油的生質柴油有問題，這非常不公平，因為中油的生質柴油市占率高達八十二％至八十六％，台塑的生質柴油市占率僅為中油的二十％，市占率相差懸殊。
張瑞宗認為，生質柴油最怕水氣，然而，台灣氣候本就潮濕，若水氣入侵，就容易滋生細菌。目前還在持續研究探討中，一定會等生質柴油完全安全無虞時，才會再推出。
承德油脂董事長李義發表示，經濟部標檢局的生質柴油標準已過時四到五年，還以非蒸餾技術來衡量，才導致生質柴油品管不良。標檢局官員回應，目前生質柴油是依據二○一一年三月十六日公告的條款進行檢驗，之前並未聽到業者認為「檢驗方式過時」；標檢局指出，其實檢驗標準有很多種，若業界認為「檢驗方式過時」，歡迎一同討論，看看應如何修訂比較完善，標檢局願意虛心領教。
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